...
На сайте ведутся технические работы, возможны временные сбои

Кредитные каникулы в 2024 году, кому положены, на каких условиях и как оформлять

Кредитные каникулы в 2024 году_ кому положены, на каких условиях и как оформлять

В жизни у каждого может случиться ситуация, когда платить по кредиту или займу становится сложно — болезнь, снижение заработной платы, увольнение с работы и многое другое. Чтобы не допустить просрочку по выплатам, заемщик может оформить кредитные каникулы, в период каникул поправить свое финансовое положение. В нашей статье разберемся кто может претендовать на кредитные каникулы и как можно будет снизить кредитные обязательства с 1 января 2024 года.

В каких случаях дают кредитные каникулы

С 1 января 2024 года правила закона о кредитных каникулах будут действовать на постоянной основе, которые теперь доступны любому заемщику, а не только участникам СВО и их семьям. Можно взять кредитные каникулы по автокредитам, потребительским кредитам и кредитным картам. Важно знать, что только по одному займу или кредиту гражданин вправе получить кредитные каникулы. Новые правила предоставления кредитных каникул регламентирует №348-ФЗ от 24.07.2023 года. Гражданин (физическое лицо) вправе приостановить платежи по кредитным обязательствам по причинам:

  • снижение заработка на 30% и более. Если доход снизился за последние 2 месяца более чем на 30% по сравнению со средним уровнем за предыдущие 12 месяцев. В этом случае берется совокупный средний доход в месяц, для оценки берутся последние 2 месяца подряд.
    Если получившаяся сумма меньше на 30% и более среднемесячного дохода за последние 12 месяцев, то гражданин вправе оформить кредитные каникулы;

При снижении среднемесячного заработка гражданин предоставляет справку о доходах и суммах налога физического лица. В разговорной речи бухгалтеров и населения документ называют «2-НДФЛ», но официально такая форма перестала существовать с 2021 года.

  • потеря работы или увольнение. Сразу после увольнения или сокращения обратитесь к кредитору с письменным сообщением о вашей ситуации. Доказательством послужит копия трудовой книжки с записью об увольнении, выписка о трудовой деятельности с гос. услуг или справку из ЦЗН о постановке на учет и признании вас безработным.

  • потери имущества в результате чрезвычайной ситуации (ЧС). Заемщик может обратиться к кредитору в течение 60 дней с момента ЧС. Гражданин вправе получить кредитные каникулы, если проживает в зоне возникновения чрезвычайной ситуации, утратил имущество или были нарушены условия его жизни.

Если человек проживает в помещении, которое находится в зоне ЧС, или утратил имущество, то подтверждающие документы выдаются органами местного самоуправления. Они должны быть наделены такими полномочиями в соответствии с № 68-ФЗ от 21.12.1994.

Льготный период по ФЗ № 348 от 24.07.2023 г. предоставляется банками, микрофинансовыми организациями и другими кредитными организациями, если заемщик предоставил подтверждающие документы. Льготный период – до 6 месяцев. В течение этого времени платежи приостанавливаются исполнения обязательств по потребительскому кредиту (при этом проценты начисляются полностью и их все равно нужно будет погасить после окончания кредитных каникул) или происходит уменьшение размера ежемесячных платежей, которыми могут воспользоваться физлица.

В каких случаях откажут в каникулах

Кредитор вправе отказать в предоставлении каникул по кредитам и займам случаях, когда:

  • заемщик не отвечает требованиям, которые регламентирует ФЗ № 348 от 24.07.2023 г.. Например, гражданин пропустил срок подачи заявления при чрезвычайной ситуации, у гражданина снизился заработок, но менее чем на 30% за последние два месяца;
  • заемщик уже получал каникулы по этому займу или кредиту на основании № 106-ФЗ от 03 апреля 2020 г. Закон был издан и действовал в период пандемии COVID-19 (2022–2023 гг.);
  • гражданин официально признан банкротом;
  • в отношении лица возбуждено исполнительное производство, требование к поручителю заемщика или обращено взыскание на предмет залога.

Центральный банк России отмечает, что наличие досудебной просрочки не влияет на право получить кредитные каникулы по займам. Кредитор (банк, МФО) в такой ситуации не может отказать в предоставлении льготного периода.

Если гражданин оформлял каникулы по кредитам и займам на основании положений № 377-ФЗ от 07.10.2022 (для участников специальной военной операции), то он вправе еще раз воспользоваться возможностью кредитных каникул согласно № 348-ФЗ от 24.07.2023 года.

По каким кредитам и займам можно оформить каникулы

Гражданин может оформить кредитные каникулы на любой кредит или микрозайм в случаях, когда долговые обязательства оформлены физическим лицом и не для предпринимательской деятельности. Под условия подпадают автокредиты, кредитные карты, потребительские кредиты (в том числе микрозаймы), кредиты наличными.

Заемщик должен сам собрать и подать документы, которые подтверждают право на получение кредитных каникул. Оформить кредитные каникулы можно, если сумма заемных денежных средств не превышает максимума, утвержденного Правительством РФ. Новый закон регламентирует следующие лимиты по типам кредита:

  • автокредитование – 1 600 000 рублей;
  • кредитная карта – 150 000 рублей;
  • по другим видам кредитования – 450 000 рублей.

Неустойка в период каникул не начисляется. Банк не может взыскать предоставленный заемщиком залог (например, автомобиль) или обращаться к поручителям. Срок рассмотрения заявления 5 дней. В случае отказа кредитор обязан сообщить о его причинах. Если ответа не поступило, то кредитные каникулы автоматически считаются одобренными.

Срок кредитных каникул по займам

По причине снижения заработка, потере работы или возникновения ЧС гражданин может получить кредитные каникулы в 2024 году по кредитам и займам. Условия, которые прописаны в законе, регламентируют, что заемщик самостоятельно выбирает продолжительность каникул, дату начала льготного периода, но максимальный период – 6 месяцев. 

В некоторых случаях, когда заемщик не определяет в заявлении длительность каникул и дату начала, в такой ситуации, по умолчанию, период устанавливается 6 месяцев, дата начала – момент обращения к кредитору.

В период кредитных каникул (по №348-ФЗ от 24.07.2023 года) проценты по кредитным обязательствам продолжают начисляться. По новому закону — будет начислять проценты, равные ставке, указанной в договоре. Погасить начисленные проценты необходимо после окончания каникул.

Как оформить кредитные каникулы

Для получения отсрочки по платежам требуется подать заявление кредитору: банку или микрофинансовой организации. Учреждения могут попросить документы, которые подтверждают право на оформление каникул:

  • кредитный договор (договор микрозайма), Ваш паспорт;
  • если по кредиту есть созаемщик или поручитель — необходимо его согласие на оформление кредитных каникул в свободной форме заявления.

Остальные документы зависят от причины, по которым подается на получение каникул:

  • справку о доходах и суммах налога физического лица;
  • листок временной нетрудоспособности;
  • справка о регистрации в качестве безработного;
  • документы, которые подтверждают ущерб от ЧС.

На сбор документов предоставляется 3 месяца (90 дней), срок можно увеличить на 30 дней по уважительной причине. После предоставления требуемых документов, кредитор рассматривает заявление в течение 5 дней и выносит решение. При отказе заемщик может обратиться с жалобой в ЦБ РФ или суд.

Подведем итог

Возможность получения кредитных каникул в 2024 году полезная и может помочь людям в сложных жизненных ситуациях.  Воспользоваться кредитными каникулами не единственный способ снизить долговую нагрузку. Существуют и другие методы решить проблему временных финансовых трудностей. Например, рефинансировать кредиты, уменьшив ежемесячный платеж, взять займ “до зарплаты” на короткий срок.

Когда срочно нужны деньги “до зарплаты” и вы хотите оформить займ без документов о доходах, с быстрым решением по заявке – смело обращайтесь в «Просто Деньги». Деньги по займу переводят на карту или выдают наличными в офисе. Всегда рассматривают заемщиков с плохой кредитной историей, а это возможность поправить свою КИ.

Рассчитать сумму займа на онлайн-калькуляторе и оформить онлайн микрозайм можно в личном кабинете. Для уточнения сведений и консультации свяжитесь с менеджерами компании заказав обратный звонок или напишите нам на сайте https://p-dengi.ru/.

Читайте также

Оставьте заявку
прямо сейчас
Продолжая пользоваться настоящим сайтом, вы выражаете своё согласие на обработку ваших персональных данных с использованием интернет-сервисов «Google Analytics» и «Яндекс Метрика». В случае несогласия с обработкой ваших персональных данных вы можете отключить сохранение cookie в настройках вашего браузера.